Es una de las preguntas que más nos hacen, y la respuesta corta es: no hay una renta mínima oficial. Cada banco define sus propios criterios. Lo que sí existe es una regla práctica que usan casi todos, y con ella puedes saber bastante bien dónde estás parado.
La regla del 25%
La referencia más usada es que el dividendo no supere el 25% de tu renta líquida. La CMF la usa como referencia y es la que verás en la mayoría de los simuladores. Según el SERNAC, dependiendo de tu perfil, algunos bancos pueden llegar hasta un 40%, pero eso ya es estirar bastante la cuerda.
Una forma útil de leerlo:
- Hasta 25%: cómodo.
- Entre 25% y 30%: aceptable, aunque más ajustado.
- Sobre 30%: depende mucho de tu perfil y del banco.
La fórmula para saber cuánto necesitas ganar es simple:
Renta líquida requerida = dividendo (con seguros) / 0,25
Tabla: cuánto necesitas ganar según el crédito
Calculada con una tasa de 4,07% (referencia septiembre 2026), sin seguros, y con UF de $41.242 (30-oct-2026). Agrega los seguros a tu cálculo final, porque suben el dividendo.
| Monto del crédito | Dividendo a 25 años | Renta requerida (25 años) | Renta requerida (30 años) |
|---|---|---|---|
| 1.500 UF | 7,98 UF (≈ $329.000) | ≈ $1.316.000 | ≈ $1.191.000 |
| 2.000 UF | 10,63 UF (≈ $439.000) | ≈ $1.754.000 | ≈ $1.589.000 |
| 4.000 UF | 21,27 UF (≈ $877.000) | ≈ $3.509.000 | ≈ $3.177.000 |
| 5.000 UF | 26,59 UF (≈ $1.096.000) | ≈ $4.386.000 | ≈ $3.971.000 |
Un ejemplo concreto: si compras una propiedad de 3.000 UF con 20% de pie (crédito de 2.400 UF), necesitas una renta líquida cercana a $2,1 millones para un crédito a 25 años.
Si quieres probar con tus propios números, usa nuestra calculadora hipotecaria.
No es solo tu sueldo: también tus deudas
Aquí es donde muchos se llevan una sorpresa. El banco no mira solo cuánto ganas, sino cuánto de eso ya está comprometido.
Imagina que ganas $4 millones líquidos. El 25% sería $1 millón para dividendo. Pero si pagas $400.000 de crédito automotriz y $200.000 de tarjetas, el banco va a ver que te quedan unos $400.000 de margen para el dividendo. Y eso cambia completamente cuánto te prestan.
Otros factores que pesan:
- Tu historial en el Registro de Deuda Consolidada (REDEC), vigente desde el 1 de abril de 2026, que le muestra al banco tus deudas en todo el sistema.
- Antigüedad laboral: normalmente un año si eres dependiente y dos o tres si eres independiente.
- Tipo de ingreso: fijo, variable, boletas, retiros de empresa.
Si vas a invertir, ojo con el arriendo
Este punto es clave: lo más prudente es asumir que el banco no va a contar el arriendo futuro para aprobarte. Algunos bancos consideran una parte (en el mercado se habla de 70% a 80%) cuando ya hay un contrato o un historial de arriendo que lo respalde, pero para una compra nueva no cuentes con eso.
Y más allá del banco, piensa en ti: el dividendo lo tienes que poder pagar con tu sueldo aunque el depto. esté vacío. Si solo cierra con el arriendo, estás asumiendo un riesgo que no se ve en la simulación.
¿No te alcanza? Tienes cuatro palancas
- Más pie. Reduce el crédito y, de paso, suele mejorar la tasa.
- Más plazo. Baja el dividendo, aunque pagas más intereses en total.
- Propiedad más barata. A veces la mejor inversión es la más modesta.
- Codeudor o complemento de renta. Sumar los ingresos de tu pareja u otra persona.
También puedes ordenar tus deudas antes de postular. Pagar una tarjeta o un crédito de consumo puede liberar más capacidad de lo que crees.
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Este artículo es parte de nuestra guía de inversión inmobiliaria en Chile. Es contenido informativo y no reemplaza la asesoría de un profesional financiero, tributario o legal. Las cifras de mercado corresponden a las fuentes y fechas citadas.
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